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外貨預金の金利は、各国の金利水準に基づいて設定されます。 円預金よりも高い金利の通貨もあるため、金利は外貨預金の魅力の一つでもあります。 みなさんも「年利 ％！」といった広告をよく目にするのではないでしょうか。 BÅ«é±ÆÈçOÝaàÉÍ Üèèðo³È¢ûª¢¢©àµêܹñËB 外貨で取引をする投資方法と言えば、有名なのがFX（Foreign Exchange）です。直訳すると外貨の交換という意味ですが、その名の通り「2つの通貨を交換する」取引を行うもので、両者の主な違いは以下の通りです。※1 一部金融機関では、外貨間取引も可能です※2 金融機関や取引方法（窓口 or インターネット)によって異なります今はネット銀行を中心に、外貨預金も割と柔軟な取引が可能になって来ていますが、やはり大きく異なるのは為替手数料（為替コスト）でしょう。外貨の取引による投資全体がF… 金利が高い預金方法といえば、定期預金が思い浮かぶでしょう。しかし！普通預金でも、一般的な定期預金を上回る利息がgetできる口座もあるのです！gmoあおぞらネット銀行は、gmoクリック証券と連携させて証券コネクト口座にすれば金利0.11%と爆上がりします。 外貨預金の金利だって、手数料を抜かれている. 外貨定期預金は、高金利で人気があります。しかしながら高金利の陰にかくれたリスクがあまり知られていません。外貨定期預金のリスクの説明を行い、リスクの解消方法を提案します。 銀行の外貨預金で示される高利率の罠について解説しています。銀行の外貨預金は正直儲かりません。その数字のトリックを教えます。 CLOSE. 外貨預金の金利一覧のページです。 楽天銀行の外貨定期預金は、お客さまのお取引の状況（お預入予定金額と残高）に応じて金利を優遇するサービスをご用意しています。 外貨預金のメリット . 日本の普通預金金利は0.001%と利息が全く期待できない中で、外貨預金は高い金利となっているので一見すると魅力的に感じます。 外貨への投資はインフレのヘッジにもなりおすすめですが、銀行などで気軽に始められる外貨預金はおすすめできません。 外貨運用のサービスとしてはFX（外国為替証拠金取引）や証券会社で取り扱いをしている外貨MMFなどのほうが圧倒的に運用商品としての質は高いです。たとえば普通預金や定期預金などは万が一銀行が倒産したとしても預金保険によって1000万円＋利息までは保護されています。FXというと「投資」というイメージがあるかもしれません。あるいは、投機、ギャンブルといった印象があるかもしれませんが、割安な手数料を使って海外旅行に行く時の外貨調達手段としても活用できます。銀行では外貨に両替るするとき、円に戻す時の両方で「為替手数料」という手数料が発生します。預金者がその手数料の高さに気付きにくいのは「為替レートの中に内包されている」からです。海外旅行で高ポイント還元や海外旅行傷害保険、ホテル特典があるクレジットカード比較外貨預金は投資じゃなくて、外国に行った時に使うため両替と思っていると言う方もいるかもしれませんが、そういった場合でもFXを使った方がローコストに外貨を手に入れることができるわけです。外貨を運用したいというように考えた時、普通の人が真っ先に思いつくのは外貨預金というケースが多いのではないでしょうか。振込手数料、ATM手数料、預金金利などが秀逸！給与口座におすすめの銀行。Money LifeHack（マネーライフハック）はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。一方で、たとえば外貨MMF（証券会社）やFX（外国為替証拠金取引）の場合、それぞれの資産はは証券会社・FX会社の資産とは別に管理されているので万が一倒産したとしても全額が保護されていることになります。単位が違いますね！手数料が安いと紹介したネットバンクと比較しても手数料は1/10以下という水準です。人気のふるさと納税はどこ経由で寄付がいいのか？おすすめのふるさと納税ポータルサイト外貨投資に興味がある、それならやっぱり銀行かな！？と考えている方は必読です。タイトルがすべてを物語っていますが、外貨預金はお勧めできない金融商品です。例外的に外貨預金を活用できるサービスを提供しているのが住信SBIネット銀行です。また、金利に当たる部分についてもFX取引の場合には金利差を直接やり取りする形になっているため、ほとんど手数料は抜かれず、丸々受け取ることができます。都市銀行などの外貨預金の店頭手数料と比較すると1/100以下の水準で外貨を売買できるわけです。外貨預金と比較すると、信頼度（？）は低そうな金融商品の方が実は信頼できたりします。仮に100万円を高金利で人気の豪ドル（オーストラリアドル）の外貨預金に預けるとします。このときは円を豪ドルに交換するのでTTSのレートである95.37円で交換します。100万円÷95.37円＝10485.47豪ドルと交換することができるわけです。これはメチャクチャ魅力的です。海外旅行ではクレジットカード決済をする方が多いと思いますが、外貨決済サービスを利用すれば決済手数料をおおきく下げることができます。外貨を買おうと思ったとき、なんとなく外貨預金と思っている方も多いかもしれませんが、あまり魅力的な商品とは言えません。これ以外と勘違いしている人も多いのですが、基本的に外貨預金というものは預金にも関わらず引出しをすることはできません。いや、確かに預金期間は短いかもしれないけど、高金利が付くならそれはそれでいいんじゃないの？と思われるでしょう。ちなみに、この為替手数料は同行の「ネットバンキング（オンラインバンキング）」を通じて申込をした場合です。店舗で外貨預金の申し込みをした場合にはより手数料が高くなり、下記の為替レートとなります。MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。なお、為替手数料を考えるのであればネットバンク一択です。以下の表で比較するように圧倒的にコストが違います。中でも低コストでいえばGMOあおぞらネット銀行ですね。以上、外貨預金を絶対におすすめできない3つの理由を紹介しました。このように外貨預金という金融商品は銀行にとって「相当美味しい」商品となっています。だからこそ初回限定の金利キャンペーンなどを行い少しでも預金者の外貨預金の預金残高を増やしたいと考えているわけです。copyright 2011-2019 all rights reserved.最近ではネットバンクなどを利用すれば手数料を下げて外貨預金をすることもできるようにはなっています。この動きはここ数年でこうした動きもあってか、都市銀行などでも外貨預金の手数料水準を「多少」は引き下げる動きが出てきています。たとえば、年利6%（満期3カ月）という場合、実際に6%の金利が適用されるのは3カ月だけです。実質的な利息を年率になおすと1％に過ぎません。ここでTTSとTTBを見てみると金額に差がありますよね。同じタイミングでも外貨に交換する時と円に交換する時とでレートが異なるわけです。さて、この瞬間、豪ドルを再び円に戻そうと思うとどうなるでしょうか？Money LifeHack（マネーライフハック）はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。状況によっては「為替手数料＞受け取れる利息」というケースだってあります。たとえば、先ほどの豪ドル、三菱ＵＦＪ銀行の外貨預金の金利は年0.50％です。1年定期の場合で0.93％となっています。外貨預金として預けている私たち預金者は「為替リスク」という為替レート変動に伴うリスクを負っているのに、そのリスクを預金者におわせている銀行の方がより多くの収益をノーリスクで得られているわけです。ところが、外貨預金に関しては「預金」と名が付きますが、実は保証の対象外なのです。外貨預金部分については銀行の残された体力に従っての払い戻しとなります。TTSというのは円を米ドルなどの外貨に交換する時のレート、TTBは外貨を円に交換する時のレートを指します。例えば、米ドル外貨預金をしたとします。そしてアメリカに行く機会があるからその時に米ドル外貨預金からドルを現金として引き出すことはできません。つまり、銀行の外貨預金というのは基本的に預金をして預けておき、最終的には円に戻すという手段しかないわけです。外貨預金というボッタクリ商品で外貨を買っているなら今すぐやめてFXにした方がいいです。都市銀行はもちろん、他のネットバンクと比較しても圧倒的に低い手数料となっています。どうしても外貨預金というならGMOあおぞらネット銀行がおすすめです。【外貨預金を絶対におすすめできない4つの理由】に興味があるのであれば、以下の記事もおすすめです確かにその通りなのですが、冒頭でも紹介したように外貨預金に預け入れる際に高額の手数料（為替手数料）がかかることを考えると、こうした金利キャンペーンの旨味がほとんどない場合もあります。上の画像は三菱ＵＦＪ銀行のホームページかキャプチャした外貨預金の交換レートが書かれたものです（手数料はオンライン取引の場合）。他にも年利15%（満期1か月）みたいなやつもよく見ますね。金利がメチャクチャ高い外貨預金キャンペーンは大抵期間が短いです。豪ドルを円に交換するのでTTBのレートである94.37円が適用されることになります。現在の豪ドルは10485.47ドル持っているので円にすると10485.47×94.37円＝98万9513円となります。それはなぜなのか？今回は外貨預金に預けてはいけないその理由を分かりやすく解説していきます。銀行が倒産するということは全額が戻ってくるという可能性は極めて低いといえます。FXは怖いと思っている方も多いと思いますが、あくまでも使い方です。レバレッジを1倍にさえしておけばリスクは外貨預金と変わりません。むしろ銀行のような信用リスク（破たんリスク）がない分、より安全性は高いといえます。外貨を買うなら外貨預金がいいという方の大きな理由は銀行の信頼性でしょうか。 という、外貨預金の3つのメリットについて順を追って確認していきましょう。 1. もう一つの外貨預金のマイナスポイントは「金利」です。 外貨預金は金利が高いと言われています。特に先ほどの豪ドルなどは円預金よりも高金利で運用できると店頭等でもprされていることが多いです。 外貨預金に潜む罠！買ったら損する投資商品のカラクリ. 今はネット銀行を中心に、外貨預金も割と柔軟な取引が可能になって来ていますが、やはり大きく異なるのは為替手数料（為替コスト）でしょう。外貨の取引による投資全体がFXだったら、外貨預金は銀行が間に入り、その中の一部を切り取って販売しているようなイメージです。ですから、円での預金と異なる点1つ目は、同じように100万円を外貨預金で預けても、時期によって価値が大きく変わる点です。変動の大きな通貨で預けると、1ヶ月後には数十パーセントも増えていたり／減っていたりすることもあります（＝為替リスク）。事実上、利息なんてほぼ意味がないと考えた方が良いです。特に米ドルはアメリカ以外でもそのまま使える国がありますし、ユーロならユーロ圏で共通に使用できるので、便利そうです。特定の国によく行かれる方は、こちらのメリットも享受できる可能性があります。その点、手数料が低いFXはどうしても有利になります。全く同じ取引をしても、外貨預金で取引をする人が数千円も手数料を払っている一方で、FXで取引をする人はジュース代程度で済んでいる…これが何年も積もり積もったら大きな差になりますね。外貨預金の金利表にあったような金利2%は年利ですから、例え為替レートが全く変わらなかったとしても、100万円を預けて1ヶ月で増える資産は1700円程度です（税引き前）。円預金であれば、預けている金融機関が破綻した場合、1000万円までの元本と破綻日までの利息は預金が保証されます。「ペイオフ」と言うと、聞いたことのある方も多いでしょう。ただし今は「信託保全」という仕組みによって、例えFXの取引業者が潰れても投資家の資産は守られるようになっていますので、実は外貨預金よりFXを使った方が安全だったという、予想とは真逆の状態でした。しかし最近は、食わず嫌いも良くないんじゃないかと考えを改め、ボチボチ勉強していこうかと思うようになりました。先ほども触れましたが、どうしても銀行のマージンが必要になるため、為替コストが高くなってしまいます。取引を頻繁にしないという場合でも、この低金利時代にあっては、円定期預金の金利分位は軽く吹っ飛んでしまうお金がかかりますので、資産を増やすという目的が達成できない場合もあります。FXなんてもっと怪しいんじゃ…とみのりたは思っていたのですが、確かにFXが出てきた当時は、エフエックス札幌という業者の事例のように、投資家の資産が守られない事例もあったようです。みのりたは外貨預金と言うと、外貨定期預金のイメージが強かったのですが、普通預金や積立預金など、預け方も多様化してきているようです。その点外貨預金なら、外貨預金用の口座は開設する必要がありますが、いつも使っている銀行でそのまま取引ができるので、心理的なハードルは大分下がると思います。為替差益による嬉しさ（または為替差損による損の大きさ）がどの位か体験してみたい、という方は、まず外貨預金から始めるのもアリだと思います。堅実派の人にとっては、これが最も不安になる要素ではないでしょうか。同じ銀行で取引していても、ただ通貨が違うだけで、途端に預金保険の対象外となってしまうのです。© 2020 みのりた家の暮らし All rights reserved.資産運用には興味ありありで、株やら債券やら投資信託やら、色んな種類の投資方法について学んできた私ですが、今までなるべく触れないようにしてきたジャンルがあります。それが外貨を使った金融商品です。為替変動による為替差益という大きな利益を得られる可能性がある一方、逆に為替差損で同じだけ大きく損をする可能性もある外貨預金。金利が事実上意味を成さない点、預金保証が受けられない点など、円預金と比べると様々なリスクがあることがお分かり頂けたかと思います。またFXと比べると、その手数料の高さが目立つ一方、怪しいと思っていたFXの方が、自分の資産はきちんと守られる仕組みになっていたことは驚きました。外貨預金に興味がある方は、ソニー銀行のセット定期で、ちょっと様子見してみるのも手かも？そこで今回は、まず外貨預金に焦点を当て、みのりた同様初心者の方向けにどんなものなのか、リスクや金利はどうなっているのか、FXとの違いはなど、基本的な事を解説したいと思います。外貨預金のもう一つのメリットが、自分が行きたい国の通貨で預金をしておけば、いつかその国に行った時、現地でそのまま使えるという点です。円での預金と異なる点2つ目は、この為替コストを考慮しなければならない点です。利息計算などする際、きちんと為替コストを入れておかないと、思いのほか利益が減ってしまうこともあります。円で預金する場合より複雑なんですね。何と言っても外貨が絡むと、為替という大きなリスクが伴います。しかもこれ、株価の変動なんかよりよっぽど予測が難しいと思っているので、どちらかと言うとギャンブル性の高い「投機」であって、「投資」にはなかなか向かないんじゃないかと思っていたんですね。ちなみにこの為替コスト、メガバンクなどでは1ドル毎に1円程度（ネットバンキングなら25銭など低くなります）かかりますが、ネット銀行ではもう少しお得な所が多く、例えばソニー銀行なら15銭以下（優待プログラム Club 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外貨預金の金利は、各国の金利水準に基づいて設定されます。 円預金よりも高い金利の通貨もあるため、金利は外貨預金の魅力の一つでもあります。 みなさんも「年利 ％！」といった広告をよく目にするのではないでしょうか。 BÅ«é±ÆÈçOÝaàÉÍ Üèèðo³È¢ûª¢¢©àµêܹñËB 外貨で取引をする投資方法と言えば、有名なのがFX（Foreign Exchange）です。直訳すると外貨の交換という意味ですが、その名の通り「2つの通貨を交換する」取引を行うもので、両者の主な違いは以下の通りです。※1 一部金融機関では、外貨間取引も可能です※2 金融機関や取引方法（窓口 or インターネット)によって異なります今はネット銀行を中心に、外貨預金も割と柔軟な取引が可能になって来ていますが、やはり大きく異なるのは為替手数料（為替コスト）でしょう。外貨の取引による投資全体がF… 金利が高い預金方法といえば、定期預金が思い浮かぶでしょう。しかし！普通預金でも、一般的な定期預金を上回る利息がgetできる口座もあるのです！gmoあおぞらネット銀行は、gmoクリック証券と連携させて証券コネクト口座にすれば金利0.11%と爆上がりします。 外貨預金の金利だって、手数料を抜かれている. 外貨定期預金は、高金利で人気があります。しかしながら高金利の陰にかくれたリスクがあまり知られていません。外貨定期預金のリスクの説明を行い、リスクの解消方法を提案します。 銀行の外貨預金で示される高利率の罠について解説しています。銀行の外貨預金は正直儲かりません。その数字のトリックを教えます。 CLOSE. 外貨預金の金利一覧のページです。 楽天銀行の外貨定期預金は、お客さまのお取引の状況（お預入予定金額と残高）に応じて金利を優遇するサービスをご用意しています。 外貨預金のメリット . 日本の普通預金金利は0.001%と利息が全く期待できない中で、外貨預金は高い金利となっているので一見すると魅力的に感じます。 外貨への投資はインフレのヘッジにもなりおすすめですが、銀行などで気軽に始められる外貨預金はおすすめできません。 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という、外貨預金の3つのメリットについて順を追って確認していきましょう。 1. もう一つの外貨預金のマイナスポイントは「金利」です。 外貨預金は金利が高いと言われています。特に先ほどの豪ドルなどは円預金よりも高金利で運用できると店頭等でもprされていることが多いです。 外貨預金に潜む罠！買ったら損する投資商品のカラクリ. 今はネット銀行を中心に、外貨預金も割と柔軟な取引が可能になって来ていますが、やはり大きく異なるのは為替手数料（為替コスト）でしょう。外貨の取引による投資全体がFXだったら、外貨預金は銀行が間に入り、その中の一部を切り取って販売しているようなイメージです。ですから、円での預金と異なる点1つ目は、同じように100万円を外貨預金で預けても、時期によって価値が大きく変わる点です。変動の大きな通貨で預けると、1ヶ月後には数十パーセントも増えていたり／減っていたりすることもあります（＝為替リスク）。事実上、利息なんてほぼ意味がないと考えた方が良いです。特に米ドルはアメリカ以外でもそのまま使える国がありますし、ユーロならユーロ圏で共通に使用できるので、便利そうです。特定の国によく行かれる方は、こちらのメリットも享受できる可能性があります。その点、手数料が低いFXはどうしても有利になります。全く同じ取引をしても、外貨預金で取引をする人が数千円も手数料を払っている一方で、FXで取引をする人はジュース代程度で済んでいる…これが何年も積もり積もったら大きな差になりますね。外貨預金の金利表にあったような金利2%は年利ですから、例え為替レートが全く変わらなかったとしても、100万円を預けて1ヶ月で増える資産は1700円程度です（税引き前）。円預金であれば、預けている金融機関が破綻した場合、1000万円までの元本と破綻日までの利息は預金が保証されます。「ペイオフ」と言うと、聞いたことのある方も多いでしょう。ただし今は「信託保全」という仕組みによって、例えFXの取引業者が潰れても投資家の資産は守られるようになっていますので、実は外貨預金よりFXを使った方が安全だったという、予想とは真逆の状態でした。しかし最近は、食わず嫌いも良くないんじゃないかと考えを改め、ボチボチ勉強していこうかと思うようになりました。先ほども触れましたが、どうしても銀行のマージンが必要になるため、為替コストが高くなってしまいます。取引を頻繁にしないという場合でも、この低金利時代にあっては、円定期預金の金利分位は軽く吹っ飛んでしまうお金がかかりますので、資産を増やすという目的が達成できない場合もあります。FXなんてもっと怪しいんじゃ…とみのりたは思っていたのですが、確かにFXが出てきた当時は、エフエックス札幌という業者の事例のように、投資家の資産が守られない事例もあったようです。みのりたは外貨預金と言うと、外貨定期預金のイメージが強かったのですが、普通預金や積立預金など、預け方も多様化してきているようです。その点外貨預金なら、外貨預金用の口座は開設する必要がありますが、いつも使っている銀行でそのまま取引ができるので、心理的なハードルは大分下がると思います。為替差益による嬉しさ（または為替差損による損の大きさ）がどの位か体験してみたい、という方は、まず外貨預金から始めるのもアリだと思います。堅実派の人にとっては、これが最も不安になる要素ではないでしょうか。同じ銀行で取引していても、ただ通貨が違うだけで、途端に預金保険の対象外となってしまうのです。© 2020 みのりた家の暮らし All rights reserved.資産運用には興味ありありで、株やら債券やら投資信託やら、色んな種類の投資方法について学んできた私ですが、今までなるべく触れないようにしてきたジャンルがあります。それが外貨を使った金融商品です。為替変動による為替差益という大きな利益を得られる可能性がある一方、逆に為替差損で同じだけ大きく損をする可能性もある外貨預金。金利が事実上意味を成さない点、預金保証が受けられない点など、円預金と比べると様々なリスクがあることがお分かり頂けたかと思います。またFXと比べると、その手数料の高さが目立つ一方、怪しいと思っていたFXの方が、自分の資産はきちんと守られる仕組みになっていたことは驚きました。外貨預金に興味がある方は、ソニー銀行のセット定期で、ちょっと様子見してみるのも手かも？そこで今回は、まず外貨預金に焦点を当て、みのりた同様初心者の方向けにどんなものなのか、リスクや金利はどうなっているのか、FXとの違いはなど、基本的な事を解説したいと思います。外貨預金のもう一つのメリットが、自分が行きたい国の通貨で預金をしておけば、いつかその国に行った時、現地でそのまま使えるという点です。円での預金と異なる点2つ目は、この為替コストを考慮しなければならない点です。利息計算などする際、きちんと為替コストを入れておかないと、思いのほか利益が減ってしまうこともあります。円で預金する場合より複雑なんですね。何と言っても外貨が絡むと、為替という大きなリスクが伴います。しかもこれ、株価の変動なんかよりよっぽど予測が難しいと思っているので、どちらかと言うとギャンブル性の高い「投機」であって、「投資」にはなかなか向かないんじゃないかと思っていたんですね。ちなみにこの為替コスト、メガバンクなどでは1ドル毎に1円程度（ネットバンキングなら25銭など低くなります）かかりますが、ネット銀行ではもう少しお得な所が多く、例えばソニー銀行なら15銭以下（優待プログラム Club Sのステージにより4銭まで下がる）で済みます。我々日本人が日本で生活する分には、円以外の通貨を使うことはほぼないでしょう。まずは円を預けたい外貨に変換しなければなりません。この時、外貨の1単位が日本円の何円に相当するのか、というレート（＝為替レート）が各通貨によって決まっているのですが、そのレートは日々刻々と変化しています。FXの場合、当然ながら専用の口座開設がひつようになります。しかも取引業者は色々あるので、どこを選んだらよいか…など一から調べるのはなかなか大変です。しかしFXの場合、スワップ金利と言って2つの通貨の間に金利差がある場合、それを差し引いた分の利息みたいなものが、毎日受け取れることになります。場合によっては逆に支払わなければならないこともありますが、それこそ1日で先の1700円程度は簡単に受け取れてしまうので、しかし、外貨預金はこの預金保険制度の対象外となっています。例えいくら預けていても、銀行が潰れてしまったら1銭も保証してもらえません。実際に銀行、特に大手が潰れる可能性は正直小さいと思いますが、いざという時が不安になってしまいますね。外貨で取引をする投資方法と言えば、有名なのがFX（Foreign Exchange）です。直訳すると外貨の交換という意味ですが、その名の通り「2つの通貨を交換する」取引を行うもので、両者の主な違いは以下の通りです。為替レートの変動幅はもちろん通貨にもよりますが、最もメジャーな米ドルでさえ、この10年内に1日で98円→90円と8%以上も変動したことがあります（2008年10月24日）。もしこの時100万円を預けていたら、一夜にして預金残高が92万円程度まで下がったことになります（為替コストを除く）。金利があまり意味を成さないことがご理解いただけると思います。ひと頃はFX投資が非常に盛んで、億万長者が輩出されたり景気の良い話も聞きましたが、それでも「うーん」と静観していました。日本から海外旅行などする際、現金を持っていこうとすると、結局えらい高い手数料を取られますよね。ですが、その通貨で予め外貨預金をしていれば、現地でそのまま下ろして使うことができますので、無駄な手数料がかかりません。外貨を使った金融商品の基本的な形である「外貨預金」について、その特徴やリスク、FXとの違いなどについて解説しました。